Yapılandırma Ödeme Planı
| Taksit | Taksit tutarı | Anapara | Faiz | KKDF + BSMV | Kalan borç |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3.293,79 | 1.272,29 | 1.555,00 | 466,50 | 48.727,71 |
| 2 | 3.293,79 | 1.323,73 | 1.515,43 | 454,63 | 47.403,98 |
| 3 | 3.293,79 | 1.377,25 | 1.474,26 | 442,28 | 46.026,73 |
| 4 | 3.293,79 | 1.432,93 | 1.431,43 | 429,43 | 44.593,80 |
| 5 | 3.293,79 | 1.490,86 | 1.386,87 | 416,06 | 43.102,94 |
| 6 | 3.293,79 | 1.551,14 | 1.340,50 | 402,15 | 41.551,80 |
| 7 | 3.293,79 | 1.613,85 | 1.292,26 | 387,68 | 39.937,95 |
| 8 | 3.293,79 | 1.679,10 | 1.242,07 | 372,62 | 38.258,85 |
| 9 | 3.293,79 | 1.746,98 | 1.189,85 | 356,96 | 36.511,87 |
| 10 | 3.293,79 | 1.817,62 | 1.135,52 | 340,65 | 34.694,25 |
| 11 | 3.293,79 | 1.891,10 | 1.078,99 | 323,70 | 32.803,15 |
| 12 | 3.293,79 | 1.967,56 | 1.020,18 | 306,05 | 30.835,59 |
| 13 | 3.293,79 | 2.047,11 | 958,99 | 287,69 | 28.788,48 |
| 14 | 3.293,79 | 2.129,87 | 895,32 | 268,60 | 26.658,61 |
| 15 | 3.293,79 | 2.215,98 | 829,08 | 248,73 | 24.442,63 |
| 16 | 3.293,79 | 2.305,57 | 760,17 | 228,05 | 22.137,06 |
| 17 | 3.293,79 | 2.398,79 | 688,46 | 206,54 | 19.738,27 |
| 18 | 3.293,79 | 2.495,77 | 613,86 | 184,16 | 17.242,50 |
| 19 | 3.293,79 | 2.596,68 | 536,24 | 160,87 | 14.645,82 |
| 20 | 3.293,79 | 2.701,66 | 455,49 | 136,64 | 11.944,16 |
| 21 | 3.293,79 | 2.810,89 | 371,46 | 111,44 | 9.133,27 |
| 22 | 3.293,79 | 2.924,53 | 284,04 | 85,22 | 6.208,74 |
| 23 | 3.293,79 | 3.042,77 | 193,09 | 57,93 | 3.165,97 |
| 24 | 3.293,97 | 3.165,97 | 98,46 | 29,54 | 0,00 |
Kredi yapılandırma nasıl hesaplanır?
Yapılandırmada yapılandırma günündeki borç bakiyesi yeni bir krediye dönüşür: seçilen vade ve faizle eşit taksitli bir ödeme planı çıkar. Taksit = Borç × r ÷ (1 − (1 + r)−vade), r = aylık faiz × 1,30 (faize %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir).
100.000 ₺ kart borcu: yapılandırma ve asgari ödeme
Aylık %3,11 referans oranla, 150.000 ₺ limitli kartta (asgari oran %40):
| Vade | Aylık taksit | Toplam geri ödeme |
|---|---|---|
| 12 ay yapılandırma | 10.681,82 ₺ | 128.181,81 ₺ |
| 24 ay yapılandırma | 6.587,59 ₺ | 158.102,15 ₺ |
| 36 ay yapılandırma | 5.320,22 ₺ | 191.528,16 ₺ |
| 48 ay yapılandırma | 4.752,02 ₺ | 228.097,48 ₺ |
| Her ay asgari ödeme (25 ay) | İlk ay 40.000,00 ₺, sonra azalır | 107.609,58 ₺ |
Asgari ödeme borcun %20–40’ı olduğu için ilk aylarda borcu hızla eritir; bu yüzden toplamda yapılandırmadan ucuz kalabilir. Yapılandırmanın değeri aylık ödemeyi bütçeye sığdırmasında ve gecikmeyi önlemesindedir. Gecikme faizi ve kredi notu kaybı hesaba katıldığında, asgariyi ödeyemeyecek durumda olanlar için yapılandırma daha güvenli yoldur.
BDDK yapılandırma kararları
BDDK son iki yılda üç kez kredi kartı borçlarının ve gecikmiş ihtiyaç kredilerinin yeniden yapılandırılmasına izin verdi. Her kararda başvuru süresi 3 ay, en uzun vade 48 aydı.
| Karar | Tarih | Başvuru süresi sonu |
|---|---|---|
| 10972 sayılı karar | 26 Eylül 2024 | 26 Aralık 2024 |
| 11240 sayılı karar | 10 Temmuz 2025 | 10 Ekim 2025 |
| 11366 sayılı karar | 29 Ocak 2026 | 29 Nisan 2026 |
Kararlara göre yapılandırma taksiti ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenir; yapılandırılan borcun %50’si ödenene kadar kart limiti artırılmaz.
Kredi Yapılandırma: Sık Sorulan Sorular
Kredi yapılandırma nasıl hesaplanır?
Yapılandırmada kalan borç yeni bir vadeye ve faize bağlanır, eşit taksitli yeni bir ödeme planı çıkar. Taksit, ihtiyaç kredisindeki formülle hesaplanır ve faize %15 KKDF ile %15 BSMV eklenir. Örneğin 50.000,00 ₺ kart borcu aylık %3,11 faizle 24 aya yayılırsa taksit 3.293,79 ₺, toplam geri ödeme 79.051,14 ₺ olur.
Kredi kartı borcu yapılandırma şu an mümkün mü?
BDDK son olarak 29 Ocak 2026 tarihli ve 11366 sayılı kararla, karar tarihinden itibaren 3 ay içinde başvuran kart sahiplerinin borçlarının en fazla 48 ay vadeyle yapılandırılmasına izin verdi; bu başvuru süresi 29 Nisan 2026 tarihinde doldu. Yeni bir karar yayımlanana kadar bankalar kendi koşullarıyla borç kapatma veya taksitlendirme teklifleri sunabilir; bankanıza danışın.
Kredi kartı yapılandırmasında faiz oranı ne kadar?
Kredi kartı borçlarının yapılandırılmasında uygulanacak aylık faiz, TCMB’nin ilan ettiği referans oranı (aylık %3,11) aşamaz; buna %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir. Bankalar daha düşük oran uygulayabilir.
Yapılandırma mı, asgari ödeme mi daha ucuz?
Yapılandırma aylık ödemeyi düşürür ama toplam maliyeti her zaman düşürmez. Örneğin 150.000 ₺ limitli kartta 100.000 ₺ borç için asgari ödeme ilk ay 40.000,00 ₺ iken 12 ay yapılandırmada taksit 10.681,82 ₺ olur. Her ay yalnızca asgariyi öderseniz borç 25 ayda kapanır ve toplam 107.609,58 ₺ ödersiniz; 48 ay yapılandırmada toplam 228.097,48 ₺ ödenir. Asgari tutar borcun %20–40’ı olduğu için borcu ilk aylarda hızla düşürür; yapılandırma ise ödemeyi bütçeye sığdırır.
Yapılandırılan kart borcu karta mı yansır?
BDDK kararlarına göre yapılandırmanın aylık taksiti ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenir. Yapılandırılan borcun yarısı ödenene kadar kartın limiti artırılmaz; yapılandırma tutarının limiti aşan kısmı limit aşımı sayılmaz.
Gecikmiş ihtiyaç kredisi yapılandırılabilir mi?
BDDK’nın yapılandırma kararları, karar tarihinde ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredilerinin (kredili mevduat hesapları dahil) de ek kredi kullandırılmadan en fazla 48 ay vadeyle yapılandırılmasına izin verir. Karar dışında bankalar kendi kredi politikalarıyla yapılandırma yapabilir.
Yapılandırma kredi notunu etkiler mi?
Yapılandırma Kredi Kayıt Bürosu’na bildirilir. Gecikmeli borcun yapılandırılıp düzenli ödenmesi notun toparlanmasına yardım eder; yapılandırılan taksitlerin de gecikmesi ise notu daha çok düşürür.
Kaynaklar
- BDDK, 26 Eylül 2024 tarihli ve 10972 sayılı Kurul Kararı (kredi kartı borçlarının ve ihtiyaç kredilerinin yeniden yapılandırılması)
- BDDK, 10 Temmuz 2025 tarihli ve 11240 sayılı Kurul Kararı (kredi kartı borçlarının ve ihtiyaç kredilerinin yeniden yapılandırılması)
- BDDK, 29 Ocak 2026 tarihli ve 11366 sayılı Kurul Kararı (kredi kartı borçlarının ve ihtiyaç kredilerinin yeniden yapılandırılması)
- TCMB, kredi kartı azami faiz oranları ve yapılandırma referans oranı
- BDDK, 01.10.2026 tarihli ve 11581 sayılı BDDK Kurul Kararı (asgari ödeme oranları)
Son kontrol: 1 Kasım 2026. BDDK yeni bir yapılandırma kararı yayımladığında güncellenir.