- 915,41 ₺
- Günlük net faiz (ilk gün)
- 100.000,00 ₺
- Faiz işlemeyen tutar
- 33.733,30 ₺
- Toplam brüt faiz
- 5.903,31 ₺
- Stopaj (%17,5)
32 günlük vadeli bir teklif bu orandan yüksekse vadeli hesap daha kârlıdır. Bankaların vadeli oranları
Günlük Faiz Nasıl Hesaplanır?
- 11.000.000,00 ₺ − 100.000,00 ₺ pasif = 900.000,00 ₺ faiz işleyen bakiye
- 2900.000,00 ₺ × %45 ÷ 365 = 1.109,59 ₺ günlük brüt faiz
- 31.109,59 ₺ − 194,18 ₺ stopaj = 915,41 ₺ net faiz; ertesi gün bakiye 1.000.915,41 ₺
Her gün aynı işlem yeni bakiye üzerinden tekrarlanır: dünün net faizi bugün faiz kazanır. Pasif bakiye bakiyenin yüzdesiyse, bakiye büyüdükçe faiz işlemeyen kısım da büyür.
Gün Gün Bakiye ve Faiz
Seçtiğiniz süre boyunca bakiyenin nasıl büyüdüğü.
| Gün | Faiz işlemeyen | Günlük net faiz | Toplam net faiz | Bakiye |
|---|
Pasif Bakiye Getiriyi Ne Kadar Düşürür?
İlan edilen %45 faizde, faiz işlemeyen payın gerçek orana ve 1.000.000 ₺ için yıllık net getiriye etkisi:
| Pasif bakiye | Gerçek brüt oran | Etkin yıllık net | 1 yılda net faiz | 32 gün vadeli karşılığı |
|---|---|---|---|---|
| Yok | %45 | %44,93 | 449.272 ₺ | %45,72 |
| %5 | %42,75 | %42,26 | 422.644 ₺ | %43,4 |
| %10 | %40,5 | %39,65 | 396.504 ₺ | %41,08 |
| %15 | %38,25 | %37,08 | 370.843 ₺ | %38,77 |
| %20 | %36 | %34,57 | 345.653 ₺ | %36,46 |
| %25 | %33,75 | %32,09 | 320.924 ₺ | %34,15 |
Yüksek faiz ilanları neden yanıltıcı olabilir?
Günlük faizli hesaplarda bankalar çoğu zaman vadeli mevduattan daha yüksek bir oran ilan eder. Ancak bakiyenin bir kısmını “pasif” tutarak bu kısma hiç faiz işletmezler. Örneğin %45 ilan edilip bakiyenin %10’u pasif tutulduğunda, paranın tamamı üzerinden gerçek oran %40,5’e iner. Buna her günün faizinden kesilen %17,5 stopaj da eklenince net getiri ilandan belirgin biçimde düşük kalır.
Öte yandan günlük hesapların iki avantajı var: faiz her gün bakiyeye eklendiği için bileşik getiri sağlar, para da istendiği an çekilebilir. Bu yüzden doğru karşılaştırma, ilan edilen oranlar arasında değil, aynı süredeki net getiri arasında yapılmalıdır. Araçtaki “32 günlük vadeli karşılığı” satırı tam olarak bunu gösterir.
Karşılaştırırken dikkat edin
- Pasif oran bakiyenin yüzdesiyse faiz işlemeyen tutar bakiye büyüdükçe artar; sabit tutarsa büyük bakiyelerde etkisi azalır.
- Bazı bankalar yüksek oranı yalnızca yeni müşterilere ya da belirli bir süre için verir; süre bitince oran düşebilir.
- Vadeli hesapta faiz vade sonunda eklenir; 32 günlük hesap yenilendikçe getiri yine bileşikleşir. Vadeli mevduat faizi hesaplama aracıyla aynı tutarın vadeli getirisini görebilirsiniz.
Sık Sorulan Sorular
Günlük faiz nasıl hesaplanır?
Günlük brüt faiz = faiz işleyen bakiye × yıllık faiz oranı ÷ 36.500 formülüyle bulunur. Bu tutardan %17,5 stopaj kesilir, kalan net faiz bakiyeye eklenir ve ertesi gün faiz yeni bakiye üzerinden işler. Örneğin 1.000.000 ₺, %45 faiz ve %10 pasif bakiyeyle ilk gün 1.109,59 ₺ brüt, 915,41 ₺ net faiz işler.
Pasif bakiye nedir?
Pasif bakiye, günlük faizli hesaplarda bankanın faiz işletmediği kısımdır. Banka bu tutarı vadesiz gibi tutar; genellikle bakiyenin %10’u ya da belirli bir sabit tutar (örneğin 75.000 ₺) olur. İlan edilen oran yalnızca bakiyenin geri kalanına uygulanır.
Pasif bakiyeli hesapta gerçek faiz oranı nasıl bulunur?
İlan edilen oran, faiz işleyen payla çarpılır: %45 faiz ve %10 pasif bakiyede gerçek brüt oran %45 × 0,90 = %40,5 olur. Bunu 32 günlük vadeli mevduat teklifleriyle karşılaştırırken stopajı ve günlük bileşik getiriyi de hesaba katmak gerekir; araç bunları birlikte gösterir.
Günlük faizden stopaj kesilir mi?
Evet. Günlük faizli hesaplar vadesiz mevduat sayıldığı için her günün faizinden %17,5 stopaj kesilir (8/7/2025 tarihli ve 10041 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı). Katılım bankalarındaki günlük kâr payı hesaplarında da oran aynıdır.
1 milyon TL’nin günlük faiz getirisi ne kadar?
%45 faiz ve %10 pasif bakiyeyle 1.000.000 ₺’nin ilk günkü net getirisi 915,41 ₺’dir. Pasif bakiye olmasaydı 1.017,13 ₺ olurdu. Bir yılda, faiz her gün bakiyeye eklenerek yaklaşık 396.504 ₺ net getiri sağlanır.
Günlük faiz mi, 32 günlük vadeli mevduat mı daha kârlı?
Günlük faizli hesapta para her gün çekilebilir ve faiz her gün bileşik işler; vadeli hesapta faiz vade sonunda eklenir. Karşılaştırma için araçtaki “32 günlük vadeli karşılığı” satırına bakın: %45 faiz ve %10 pasif bakiyeli bir hesap, yaklaşık %41,08 brüt faizli 32 günlük vadeli hesapla aynı getiriyi sağlar. Vadeli teklif bu orandan yüksekse vadeli hesap daha kârlıdır.
Gecelik faiz ile günlük faiz aynı şey mi?
Günlük konuşmada çoğunlukla aynı anlamda kullanılır: bakiyeye her gün (gece) faiz işletilen ve paranın vadeyi bozmadan çekilebildiği hesaplardır. Bankalar bu hesaplara “kazandıran hesap”, “birikim hesabı” ya da “günlük faizli hesap” gibi adlar verir.