- Ödenmeyen asgari tutara gecikme faizi işler; gecikme Kredi Kayıt Bürosu kayıtlarına yansır ve kredi notunu düşürür.
- Bir takvim yılında toplam üç kez asgari ödenmezse kart nakit kullanımına kapatılır; limit, dönem borcunun tamamı ödenene kadar artırılamaz.
- Asgari tutar üst üste üç kez ödenmezse kart nakit kullanımı ile birlikte alışverişe de kapatılır.
Kredi kartı gecikme faizi nasıl hesaplanır?
Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmeliğin 20. maddesi faizi şöyle bölüştürür:
- Asgari tutar veya daha fazlası ödendiyse: kalan borcun tamamına akdi faiz.
- Asgariden az ödendiyse: asgari tutarın ödenmeyen kısmına gecikme faizi, kalan borcun geri kalanına akdi faiz.
Her iki faiz de tutar × aylık oran × gün ÷ 30 ile hesaplanır ve faize %15 KKDF ile %15 BSMV eklenir. Kanun gereği kart borçlarında bileşik faiz, yani faize faiz uygulanmaz.
Örnek: 20.000 ₺ borç, 50.000 ₺ limit, 30 gün
| Ödeme | 5 gün | 15 gün | 30 gün |
|---|---|---|---|
| Hiç ödenmezse (0,00 ₺) | 143,44 ₺ | 430,30 ₺ | 860,60 ₺ |
| Asgarinin yarısı (2.000,00 ₺) | 128,04 ₺ | 384,16 ₺ | 768,30 ₺ |
| Asgari ödenirse (4.000,00 ₺) | 112,67 ₺ | 338,00 ₺ | 676,00 ₺ |
Asgarinin yarısını ödemek ile hiç ödememek arasındaki faiz farkı (92,30 ₺) çok küçüktür; ödenen her lira anaparayı da düşürdüğü için faizi biraz azaltır.
TCMB azami gecikme faizi oranları (1 Kasım 2026)
| Dönem borcu | Akdi faiz | Gecikme faizi | Vergili gecikme |
|---|---|---|---|
| 30.000 ₺ altı | %3,25 | %3,55 | %4,62 |
| 30.000–180.000 ₺ | %3,75 | %4,05 | %5,27 |
| 180.000 ₺ üzeri | %4,25 | %4,55 | %5,92 |
| Nakit avans ve KMH | %4,25 | %4,55 | %5,92 |
Oranlar aylıktır ve bankaların uygulayabileceği en yüksek değerlerdir. Bankanız daha düşük oran uyguluyorsa hesap ekstrenizdeki oranla değişir.
Kredi Kartı Gecikme Faizi: Sık Sorulan Sorular
Kredi kartı gecikme faizi nasıl hesaplanır?
Asgari tutarın altında ödeme yaparsanız, asgari tutarın ödenmeyen kısmına gecikme faizi, borcun geri kalanına akdi faiz uygulanır (Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik md. 20/3). Faiz = tutar × aylık oran × gün ÷ 30 formülüyle bulunur, üzerine faizin %15’i KKDF ve %15’i BSMV eklenir. Örneğin 50.000 ₺ limitli kartta 20.000 ₺ borç hiç ödenmezse 4.000 ₺ asgariye %3,55 gecikme, 16.000 ₺’ye %3,25 akdi faiz işler; 30 günde vergilerle toplam 860,60 ₺ faiz çıkar.
Kredi kartı gecikme faizi oranı 2026’da ne kadar?
TCMB’nin 1 Kasım 2026 itibarıyla geçerli azami aylık gecikme faizleri: dönem borcu 30.000 ₺’nin altındaysa %3,55, 30.000–180.000 ₺ arasında %4,05, 180.000 ₺’nin üzerindeyse %4,55; nakit avansta %4,55. Gecikme faizi her dilimde akdi faizden 0,30 puan yüksektir.
Asgari ödemeyi yapmamak ne kadar ek maliyet getirir?
Faiz açısından fark küçüktür: gecikme faizi akdi faizden yalnızca 0,30 puan yüksektir ve sadece asgarinin ödenmeyen kısmına uygulanır. 20.000 ₺ borçta asgariyi hiç ödememenin 30 günlük ek faizi vergilerle 15,60 ₺’dir. Asıl maliyet faiz dışındadır: gecikme Kredi Kayıt Bürosu’na bildirilir, kredi notu düşer, tekrarlanırsa kart nakit kullanımına ve alışverişe kapatılır.
Kredi kartı asgari ödeme yapılmazsa kart kapanır mı?
Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmeliğin 22. maddesine göre bir takvim yılı içinde asgari tutar toplam üç kez ödenmezse kart nakit kullanımına kapatılır; üst üste üç kez ödenmezse kart hem nakit kullanımına hem de alışverişe kapatılır. Bu kartların limiti, dönem borcunun tamamı ödenene kadar artırılamaz.
Gecikme faizi günlük mü işler?
TCMB oranları aylık ilan eder; bankalar faizi borcun ödenmeden kaldığı gün sayısına göre işletir. Bu yüzden faiz = tutar × aylık oran × gün ÷ 30 şeklinde hesaplanır. Borcu ne kadar erken öderseniz o kadar az faiz ödersiniz.
Kredi kartı borcunda faize faiz işler mi?
Hayır. 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu’nun 26. maddesine göre temerrüt hali de dahil olmak üzere kart borçlarında bileşik faiz uygulanamaz; faiz, işlemiş faiz üzerinden değil anapara üzerinden hesaplanır.
Gecikme faizi KKDF ve BSMV’ye tabi mi?
Evet. Kredi kartında akdi faize de gecikme faizine de faiz tutarının %15’i kadar KKDF ve %15’i kadar BSMV eklenir; bu yüzden faizin ekstreye yansıyan tutarı faizin 1,30 katıdır.
Kaynaklar
- TCMB, Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları
- Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik, md. 20/3 (faizin bölüşümü, bileşik faiz yasağı) ve md. 22/6 (asgari ödenmediğinde kartın kapanması)
- 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu, md. 26
- BDDK, 01.10.2026 tarihli ve 11581 sayılı BDDK Kurul Kararı (asgari ödeme oranları)
Son kontrol: 30 Ekim 2026. TCMB oranları her ay yeniden açıklanır; değiştiğinde güncellenir.