Bu ay ne kadar öderseniz ne kadar faiz ödersiniz?
Aynı dönem borcu için dört farklı ödeme; faizlere BSMV ve KKDF dahildir.
| Ödeme | Ödenen | Akdi faiz | Gecikme faizi | Toplam faiz | Sonraki borç |
|---|---|---|---|---|---|
| Tamamını öderseniz | 20.000,00 TL | 0,00 TL | 0,00 TL | 0,00 TL | 0,00 TL |
| Asgariyi öderseniz | 4.000,00 TL | 520,00 TL | 0,00 TL | 676,00 TL | 16.676,00 TL |
| Yarısını öderseniz | 10.000,00 TL | 325,00 TL | 0,00 TL | 422,50 TL | 10.422,50 TL |
| Hiç ödemezseniz | 0,00 TL | 520,00 TL | 142,00 TL | 860,60 TL | 20.860,60 TL |
Hep Asgari Öderseniz Borç Ne Zaman Biter?
Karta yeni harcama yapmadığınızı varsayarak, her ay yalnızca asgari tutarı ödemek ile her ay sabit bir tutar ödemeyi karşılaştırın.
Faiz her ay o ayın borcuna göre TCMB dilimindeki azami akdi oranla (ya da girdiğiniz oranla) ve BSMV, KKDF dahil hesaplanır. Borç 1 TL’nin altına indiğinde kapanmış sayılır.
Kredi Kartı Faiz Oranları Kasım 2026
TCMB’nin 1 Kasım 2026 itibarıyla geçerli azami aylık oranları. Bankalar bu oranların altında faiz uygulayabilir.
| Dönem borcu | Akdi faiz (aylık) | Gecikme faizi (aylık) | Vergilerle akdi faiz |
|---|---|---|---|
| 30.000 TL altı | %3,25 | %3,55 | %4,23 |
| 30.000–180.000 TL | %3,75 | %4,05 | %4,88 |
| 180.000 TL üzeri | %4,25 | %4,55 | %5,53 |
| Nakit avans ve KMH | %4,25 | %4,55 | %5,53 |
Yeniden yapılandırılan kart borçlarında aylık faiz, TCMB referans oranını (%3,11) aşamaz.
Kredi Kartı Asgari Ödeme Oranları
| Kart limiti | Asgari ödeme | 20.000 TL borçta |
|---|---|---|
| 100.000 TL ve altı | Dönem borcunun %20’si | 4.000 TL |
| 100.000 TL üzeri | Dönem borcunun %40’ı | 8.000 TL |
Kaynak: 01.10.2026 tarihli ve 11581 sayılı BDDK Kurul Kararı. Oran kart limitine, tutar dönem borcuna göre hesaplanır; bankanız daha yüksek bir asgari tutar belirleyebilir.
Kredi kartı faizi nasıl hesaplanır?
Ekstrenizdeki dönem borcunun tamamını son ödeme tarihine kadar öderseniz faiz işlemez. Tamamını ödemediğinizde iki durum vardır:
- Asgari tutar ve üzerinde ödeme: Kalan borca akdi faiz uygulanır.
- Asgari tutarın altında ödeme: Asgari tutardan eksik kalan kısma gecikme faizi, geri kalan borca akdi faiz uygulanır.
Faiz tutarı = borç × aylık oran × gün ÷ 30 formülüyle bulunur ve faizin üzerine %15 BSMV ile %15 KKDF eklenir. Bu yüzden %3,25 akdi faizin size maliyeti aslında aylık %4,23’tir.
Örnek: Limiti 50.000 TL olan kartınızda 20.000 TL dönem borcu var ve yalnızca 1.000 TL ödediniz. Asgari tutar 4.000 TL olduğu için eksik kalan 3.000 TL’ye %3,55 gecikme faizi (106,50 TL), geri kalan 16.000 TL’ye %3,25 akdi faiz (520,00 TL) işler. Vergilerle birlikte toplam faiz 814,46 TL olur.
Faizi azaltmanın yolları
- Mümkünse dönem borcunun tamamını, değilse en azından asgari tutarı ödeyin; gecikme faizi hem daha yüksektir hem de kredi notunuza işler.
- Son ödeme tarihinden önce yapılan kısmi ödemeler faiz işleyen tutarı düşürür.
- Nakit avans en yüksek oranla faizlenir; nakit ihtiyacı için ihtiyaç kredisi çoğu zaman daha ucuzdur.
- Uzun süre kapanmayacak bir kart borcunu daha düşük faizli bir ihtiyaç kredisiyle kapatmak toplam maliyeti azaltabilir.
Sık Sorulan Sorular
Kredi kartı asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?
Asgari ödeme tutarı, dönem borcunun kart limitinize göre belirlenen oranıdır. BDDK’nın 01.10.2026 tarihli ve 11581 sayılı BDDK Kurul Kararı’na göre limiti 100.000 TL ve altında olan kartlarda dönem borcunun %20’si, 100.000 TL üzerindeki kartlarda %40’ı asgari tutardır. Örneğin limiti 50.000 TL olan bir kartta 20.000 TL dönem borcunun asgari tutarı 4.000 TL’dir.
Asgari ödeme yapılırsa ne olur?
Asgari tutarı ödediğinizde kart kullanıma açık kalır ve gecikme faizi işlemez; ancak ödenmeyen kısma akdi faiz uygulanır ve bu faiz BSMV ve KKDF ile birlikte bir sonraki ekstreye eklenir. Örneğin 20.000 TL borcun 4.000 TL’sini öderseniz kalan 16.000 TL için %3,25 akdi faiz ve vergilerle yaklaşık 676,00 TL faiz ödersiniz.
Kredi kartı gecikme faizi nasıl hesaplanır?
Asgari tutarın altında ödeme yaptığınızda, asgari tutarın ödenmeyen kısmına gecikme faizi, borcun geri kalanına akdi faiz uygulanır. Faiz aylık oran üzerinden gün sayısına göre işletilir: tutar × aylık oran × gün ÷ 30. Üzerine %15 BSMV ve %15 KKDF eklenir. 20.000 TL borcun yalnızca 1.000 TL’sini öderseniz 3.000 TL’ye gecikme, 16.000 TL’ye akdi faiz işler; toplam faiz yaklaşık 814,46 TL olur.
Kredi kartı gecikme faizi günlük mü aylık mı?
TCMB faiz oranlarını aylık olarak ilan eder; bankalar bu aylık oranı borcun faiz işleyen gün sayısına göre uygular. Yani oran aylıktır ama faiz gün gün işler: 15 gün için ayın yarısı kadar faiz çıkar. Bu araçta bir sonraki hesap kesimine kalan gün sayısını değiştirerek hesabı buna göre yapabilirsiniz.
Akdi faiz ile gecikme faizi arasındaki fark nedir?
Akdi faiz, asgari tutarı ödeyip borcun bir kısmını sonraki aya devrettiğinizde kalan borca uygulanan faizdir. Gecikme faizi ise asgari tutarı bile ödemediğinizde asgari tutarın ödenmeyen kısmına uygulanır ve akdi faizden yüksektir. 1 Kasım 2026 itibarıyla 30.000 TL altındaki borçlarda azami akdi faiz %3,25, gecikme faizi %3,55’tir.
Kredi kartı faiz oranları neye göre belirlenir?
Bankalar TCMB’nin her ay ilan ettiği azami oranları aşmamak koşuluyla faizlerini kendileri belirler. Azami oran dönem borcunuzun büyüklüğüne göre değişir: 30.000 TL altı, 30.000–180.000 TL arası ve 180.000 TL üzeri için ayrı oranlar vardır. Nakit avans ve kredili mevduat hesabında dönem borcundan bağımsız olarak en yüksek oran uygulanır.
Kredi kartı borcu ödenmezse ne olur?
Asgari tutar ödenmezse gecikme faizi işler ve gecikme Kredi Kayıt Bürosu kayıtlarına yansıyarak kredi notunuzu düşürür. Yönetmeliğe göre bir takvim yılı içinde asgari tutarı üç kez ödenmeyen kartlar nakit kullanımına, üst üste üç kez ödenmeyen kartlar ise alışverişe de kapatılır. Borç uzun süre ödenmezse banka yasal takip başlatabilir.
Hep asgari ödeme yaparsam borcum ne zaman biter?
Yeni harcama yapmadan her ay yalnızca asgari tutarı öderseniz borç her ay azalır ama faiz de devam eder. 50.000 TL limitli kartta 20.000 TL borç, TCMB azami oranlarıyla 30 ayda 100 TL’nin altına iner ve bu sürede yaklaşık 4.067 TL faiz ödenir. Sabit ve daha yüksek bir tutar ödemek süreyi ve faizi belirgin biçimde kısaltır; aracın ödeme planı bölümü iki yolu karşılaştırır.
Kredi kartı borcu yapılandırılabilir mi?
BDDK zaman zaman kredi kartı borçlarının taksitlendirilerek yeniden yapılandırılmasına izin veren kararlar alır; en son 29.01.2026 tarihli ve 11366 sayılı kararla, karar tarihinden itibaren 3 ay içinde başvuranların borçları en fazla 48 ay vadeyle yapılandırılabildi. Yapılandırmada uygulanacak aylık faiz TCMB’nin referans oranını (%3,11) aşamaz. Güncel bir yapılandırma imkânı olup olmadığını bankanıza sorun.
Kaynaklar
- TCMB, Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları (1 Kasım 2026 itibarıyla)
- BDDK, 01.10.2026 tarihli ve 11581 sayılı BDDK Kurul Kararı (asgari ödeme oranları)
- BDDK, 29.01.2026 tarihli ve 11366 sayılı Kurul Kararı (kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılması)
- 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu ve Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik
Oranlar 30 Ekim 2026 tarihinde kontrol edildi. Bankanızın uyguladığı oran ve faiz başlangıç tarihi sözleşmenize göre farklı olabilir; kesin tutar ekstrenizde yazar.