Paranız yıl yıl nasıl büyür?
Yatırdığınız para ve net faiz, yıl sonu bakiyeleriyle.
| Yıl | Yatırılan | O yılın net faizi | Yıl sonu bakiye | Bugünkü parayla |
|---|
Bileşik faiz nedir?
Bileşik faiz, kazandığınız faizin anaparaya eklenmesi ve bir sonraki dönemde onun da faiz kazanmasıdır. İlk yıllarda fark küçük görünür; ama bakiye her dönem büyüdüğü için getiri zamanla hızlanır. Uzun vadeli birikimde asıl gücü yüksek oran değil, zaman ve düzenli ekleme verir.
Bileşik faiz formülü
A = P × (1 + r / m)m × t — P anapara, r yıllık nominal faiz, m yıl içindeki faiz ekleme sayısı (aylıkta 12, günlükte 365), t yıl. Düzenli eklemede her taksit, yatırıldığı aydan vade sonuna kadar aynı formülle büyür.
Örnek: 100.000 TL yıllık %40 faizle, faiz her ay eklenirse 1 yılda 148.213 TL, 10 yılda 5.115.083 TL olur. Aynı paraya her ay 5.000 TL eklenseydi 10 yılda yalnızca eklemeler 7.522.625 TL ederdi.
Basit faiz ile bileşik faiz farkı
100.000 TL, yıllık %40 faizle (vergi ve enflasyon hariç):
| Süre | Basit faiz | Aylık bileşik faiz | Faizin faizi |
|---|---|---|---|
| 1 yıl | 140.000 TL | 148.213 TL | 8.213 TL |
| 3 yıl | 220.000 TL | 325.579 TL | 105.579 TL |
| 5 yıl | 300.000 TL | 715.198 TL | 415.198 TL |
| 10 yıl | 500.000 TL | 5.115.083 TL | 4.615.083 TL |
| 20 yıl | 900.000 TL | 261.640.751 TL | 260.740.751 TL |
72 kuralı: paranız kaç yılda ikiye katlanır?
Kabaca 72’yi yıllık faiz oranına bölün: %12 faizle para yaklaşık 6 yılda ikiye katlanır. Yüksek oranlarda kural sapar; kesin süre ln 2 ÷ ln(1 + efektif yıllık oran) ile bulunur. Yıllık %40 aylık bileşik faizde bu süre 1,8 yıldır. Araç sonucu, stopaj sonrası net oranla hesaplanmış kesin süreyi gösterir.
Stopaj ve enflasyon bileşik getiriyi nasıl etkiler?
Stopaj: Bankalar her vade sonunda faizden vergi keser ve anaparaya yalnızca net faizi ekler. Türk lirası mevduatta oran vadeye göre değişir: 6 aya kadar %17,5, 1 yıla kadar %15, 1 yıldan uzun vadede %10. Kısa vadeyi sürekli yenilemek bileşimi sıklaştırır ama daha yüksek stopaj öder; araç bu dengeyi kendiliğinden hesaplar.
Enflasyon: Faiz getirisi enflasyonun altında kalırsa bakiyeniz artsa da alım gücünüz düşer. TÜİK’e göre Eylül 2026 itibarıyla yıllık enflasyon %29,73. Araçtaki “bugünkü parayla” değeri, vade sonu tutarının beklenen enflasyonla bugüne indirgenmiş hâlidir; enflasyonun aynen enflasyon hesaplama aracındaki gibi geçmiş veriyle ölçülmüş değerine oradan bakabilirsiniz.
Bileşik Faiz: Sık Sorulan Sorular
Bileşik faiz nedir?
Bileşik faiz, kazanılan faizin anaparaya eklenip bir sonraki dönemde onun da faiz kazanmasıdır; halk arasında “faizin faizi” denir. Basit faizde yalnızca ilk yatırdığınız para faiz kazanırken bileşik faizde bakiye her dönem büyür ve getiri zamanla hızlanır.
Bileşik faiz formülü nedir?
Bileşik faiz formülü A = P × (1 + r/m)^(m × t) şeklindedir. P anapara, r yıllık nominal faiz oranı, m yıl içindeki faiz ekleme (bileşim) sayısı, t yıl sayısıdır. Aylık bileşimde m = 12, günlükte m = 365 alınır. Faiz geliri A − P’dir.
Aylık bileşik faiz nasıl hesaplanır?
Yıllık oran 12’ye bölünerek aylık oran bulunur ve bakiye her ay bu oranla büyütülür. Örneğin 100.000 TL yıllık %40 aylık bileşik faizle 1 yılda 148.213 TL olur; basit faizde ise 140.000 TL olurdu.
Bileşik faiz ile basit faiz arasındaki fark nedir?
Basit faizde yalnızca anapara faiz kazanır, bileşik faizde kazanılan faiz de faiz kazanır. Fark süre uzadıkça büyür: 100.000 TL yıllık %40 ile 10 yılda basit faizde 500.000 TL, aylık bileşik faizde 5.115.083 TL olur.
Param kaç yılda ikiye katlanır? (72 kuralı)
72 kuralına göre paranın ikiye katlanma süresi yaklaşık 72 ÷ yıllık faiz oranıdır. Kesin süre ln 2 ÷ ln(1 + efektif yıllık oran) ile bulunur. Yıllık %40 aylık bileşik faizle para yaklaşık 1,8 yılda ikiye katlanır; stopaj ve enflasyon bu süreyi uzatır.
Mevduatta bileşik faiz stopajdan nasıl etkilenir?
Bankalar her vade sonunda faizden stopaj keser; kalan net faiz anaparaya eklenir. 30 Ekim 2026 itibarıyla Türk lirası mevduatta stopaj 6 aya kadar vadede %17,5, 1 yıla kadar %15, 1 yıldan uzunda %10’dur. Aracımız stopajı her faiz eklemesinde düşer.
Reel getiri nedir, nasıl hesaplanır?
Reel getiri, enflasyondan arındırılmış getiridir: (1 + nominal getiri) ÷ (1 + enflasyon) − 1. Faiziniz enflasyonun altında kalırsa paranızın tutarı artsa da alım gücü azalır. Araçtaki “bugünkü parayla değer”, vade sonundaki tutarın beklenen enflasyonla bugüne indirgenmiş hâlidir.
Günlük bileşik faiz aylık bileşik faizden fazla mı kazandırır?
Aynı nominal oranda faiz ne kadar sık eklenirse efektif getiri o kadar yüksek olur: günlük bileşim aylıktan, aylık da yıllıktan biraz fazla kazandırır. Fark yüksek oranlarda belirginleşir; araçta bileşim sıklığını değiştirerek görebilirsiniz.
Kaynaklar
- Mevduat stopajı: 8/7/2025 tarihli ve 10041 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı (9 Temmuz 2025 tarihli ve 32951 sayılı Resmî Gazete)
- Enflasyon: TÜİK TÜFE (EVDS): genel endeks 2003=100; gıda 2003=100 arşiv serisi 2025=100 serisiyle zincirlendi; ana gruplar ve ürünler 2025=100; son veri Eylül 2026
- Banka faizleri: bankaların kendi mevduat sayfaları, son kontrol 30 Ekim 2026
Hesaplama bilgilendirme amaçlıdır; bankanızın uyguladığı gün sayımı ve vade koşulları sonucu küçük farklarla değiştirebilir.