- 668.944,50 ₺
- Toplam geri ödeme
- 197.038,10 ₺
- Hazine’nin karşıladığı faiz
Limit, vade ve ödemesiz dönem Halkbank’ın kredi değerlendirmesine bağlıdır; kesin taksit kredi sözleşmesinde yazar.
Esnaf kredisi faizi nasıl hesaplanır?
Hazine destekli esnaf kredisinde iki faiz vardır: Halkbank’ın kooperatif kredileri için belirlediği cari faiz ve esnafın ödediği indirimli faiz. Aradaki farkı Hazine ve Maliye Bakanlığı bankaya öder.
Esnaf faizi = Cari faiz × (1 − indirim oranı)
Taksit, indirimli faizin aylık karşılığıyla (yıllık ÷ 12) eşit taksit formülünden bulunur. Ödemesiz dönem varsa o aylarda yalnızca faiz ödenir.
Faiz indirim oranları (9436 sayılı Karar, 11648 ile değişik)
| Esnaf grubu | İndirim | Vergi/SGK borcu varsa | Cari %40 ise esnaf öder |
|---|---|---|---|
| Standart esnaf ve sanatkâr | %50 | %40 | %20 |
| Geleneksel meslek, yeni usta veya genç girişimci (bir defaya mahsus) | %100 | %80 | %0 |
| Halkbank protokollü destek programı | %60 | %48 | %16 |
Vergi veya SGK borcu olan esnafta kredinin en fazla %25’i (yılda en fazla 300.000 ₺) önce bu borca ödenir ve bu kısma %25 indirim uygulanır. Örnek: cari faiz %40, 500.000,00 ₺ kredi ve 200.000 ₺ borçta 125.000,00 ₺ borca ayrılır (esnaf %30 öder), kalan 375.000,00 ₺ işletmeye kalır (esnaf %24 öder).
Tablodaki %40 cari faiz yalnızca örnektir; Halkbank cari faizi kaynak maliyetine göre belirler ve değiştirir.
Hazine destekli esnaf kredisi şartları
- Esnaf ve sanatkâr odasına kayıtlı olmak, faal olarak esnaflık yapmak ve ticaret odasına kayıtlı bir işletmenin ortağı veya sahibi olmamak.
- Ertelenmiş, taksitlendirilmiş ya da yapılandırılmış kredisinde vadesi geçmiş borç bulunmamak.
- Son 3 yılda başka kamu kurumlarından aynı konuda toplam 100.000 ₺’yi aşan faiz veya hibe desteği almamış olmak.
- Bir yıl içinde en fazla üç kez faiz indirimli kredi kullanmak; geri ödemesi süren en fazla üç hesap.
- 2027 yılında kullanılacak kredilerde tutarın en az %33’ünün harcamasını e-fatura ile belgelemek.
Esnaf Kredisi: Sık Sorulan Sorular
Esnaf kredisi faizi nasıl hesaplanır?
Hazine destekli esnaf kredisinde esnafa yansıyan faiz, Halkbank’ın kooperatif kredileri için belirlediği cari faizden Hazine’nin indirim oranı düşülerek bulunur (9436 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı md. 5–6). Standart esnaf için indirim %50’dir: cari faiz yıllık %40 ise esnaf yıllık %20 öder, farkı Hazine karşılar. Örneğin 500.000,00 ₺ kredinin 36 ay vadede aylık taksiti bu örnek oranla 18.581,79 ₺ olur.
Esnaf kredisinde Hazine faiz indirimi kaç?
9436 sayılı Karara göre 1 Ocak 2025–31 Aralık 2027 arasında kullanılan kredilerde standart indirim %50’dir. Geleneksel ve kaybolmaya yüz tutan meslek kollarındaki Esnaf Vergi Muafiyet Belgesi sahiplerine, son 1 yılda kendi işletmesini kuran ustalık belgeli girişimcilere ve KOSGEB girişimci eğitimini bitiren 35 yaş altı genç girişimcilere bir defaya mahsus %100 indirim uygulanır. Halkbank’la protokol yapan kuruluşların destek programlarına katılanlar için indirim %60’tır.
Vergi veya SGK borcu olan esnaf kredi alabilir mi?
Evet, 27 Ağustos 2026 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanan 11648 sayılı Kararla mümkün oldu. Vadesi geçmiş ve yapılandırılmamış vergi ya da SGK prim borcu olan esnafın kredisinin en fazla %25’i önce bu borcun ödenmesine ayrılır; bu kısma %25 faiz indirimi uygulanır ve bir yılda en fazla 300.000 ₺ olabilir. Kalan krediye standart esnafta %50 yerine %40, %100 indirimli gruplarda %80, protokollü programlarda %60 yerine %48 indirim uygulanır.
Esnaf kredisi limiti ve vadesi ne kadar?
Karar, kredi limitlerini, vadeleri, ödemesiz dönemleri ve teminatları Halkbank’ın kendi usullerine bırakır (md. 4/2). Limit ve vade; işletmenin durumuna, kefalet kooperatifi kefaletine ve kredinin yatırım ya da işletme kredisi olmasına göre değişir. Güncel limiti Halkbank şubesinden veya bağlı olduğunuz Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi’nden öğrenin.
Kimler Hazine destekli esnaf kredisi alabilir?
Esnaf ve sanatkâr odasına kayıtlı, basit usulde ya da işletme hesabı esasına göre vergilendirilen veya vergiden muaf esnaf ve sanatkârlar başvurabilir. Ticaret odasına kayıtlı bir işletmenin ortağı ya da sahibi olmadığınızı taahhüt edersiniz. Son 3 yılda başka kamu kurumlarından aynı konuda toplam 100.000 ₺ üzeri faiz veya hibe desteği alanlar aynı işletme için yararlanamaz; bir yılda en fazla üç kez faiz indirimli kredi kullanılabilir ve geri ödemesi süren hesap sayısı üçü geçemez.
Esnaf kredisi taksiti ödenmezse ne olur?
Vadesinde ödenmeyen taksitler için Hazine faiz desteği hesaplanmaz; geciken tutarlar Halkbank mevzuatına göre tahsil edilir. Kredi takibe alınırsa Hazine desteği kapsamından çıkarılır. Destekten haksız yararlandığı tespit edilenler 5 yıl boyunca Hazine destekli krediden yararlanamaz.
Kaynaklar
- Hazine ve Maliye Bakanlığı, 9436 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı (değişiklikler işlenmiş metin): md. 4–8
- Resmî Gazete, 27 Ağustos 2026, 11648 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı (vergi ve SGK borcu olan esnaf)
- Resmî Gazete, 28 Kasım 2025, 10659 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı
- 6802 sayılı Gider Vergileri Kanunu, md. 33 (BSMV)
Son kontrol: 1 Kasım 2026. İndirim oranları Cumhurbaşkanı Kararı değiştiğinde güncellenir.